貸款要素方面，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定，綜合考慮項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)水平、借款人財(cái)務(wù)狀況以及自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，合理測算項(xiàng)目投資、融資需求，根據(jù)預(yù)測現(xiàn)金流和投資回收期合理確定貸款金額、貸款期限和還款計(jì)劃等要素。對于合同能源管理項(xiàng)目，還應(yīng)合理評估項(xiàng)目的節(jié)能收益，充分考慮節(jié)能效果的季節(jié)性差異、設(shè)備檢修、合同能源管理合同中規(guī)定的借款人應(yīng)分享的節(jié)能收益比例、期限和支付方式等因素。

盡職調(diào)查方面，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)全面審查用能單位、節(jié)能服務(wù)公司、能效項(xiàng)目、節(jié)能服務(wù)合同等合規(guī)性及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，包括用能單位財(cái)務(wù)狀況、技術(shù)水平、產(chǎn)品質(zhì)量、市場份額、節(jié)能效益支付能力、信用記錄及能源統(tǒng)計(jì)和管理制度；節(jié)能服務(wù)公司經(jīng)營情況、項(xiàng)目設(shè)計(jì)運(yùn)營能力、團(tuán)隊(duì)實(shí)力、專業(yè)資質(zhì)以及享受政府優(yōu)惠政策資格情況；能效項(xiàng)目方案設(shè)計(jì)、建設(shè)期限、投資總額、資金效益測算、工程進(jìn)度、節(jié)能效益結(jié)算情況；節(jié)能服務(wù)合同中約定的項(xiàng)目操作模式、驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)、期限及工期延誤責(zé)任、基準(zhǔn)能耗確定、節(jié)能量和節(jié)能效益的計(jì)算分配、違約情況處理等。

節(jié)能技術(shù)和效益評估方面，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對項(xiàng)目技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和節(jié)能效益進(jìn)行評估，重點(diǎn)分析能效項(xiàng)目所屬產(chǎn)能是否屬于國家明確限期淘汰或限產(chǎn)類型，項(xiàng)目的專項(xiàng)技術(shù)和關(guān)鍵設(shè)備是否處于示范應(yīng)用或創(chuàng)新應(yīng)用階段，尚未進(jìn)行大規(guī)模推廣；項(xiàng)目實(shí)施方是否具備實(shí)施專項(xiàng)技術(shù)能力和同類項(xiàng)目施工經(jīng)驗(yàn)，項(xiàng)目是否存在竣工風(fēng)險(xiǎn)；預(yù)測、評估節(jié)能效益的方法是否審慎、科學(xué)、合理；用能單位及時(shí)支付節(jié)能收益的承諾是否有約束力，項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)性能否有效實(shí)現(xiàn)。

質(zhì)押登記方面，對于合同能源管理信貸以借款人在節(jié)能服務(wù)合同項(xiàng)下的收款權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該嚴(yán)格、規(guī)范辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押登記手續(xù)，并加強(qiáng)對應(yīng)收賬款質(zhì)押登記的后期跟蹤與維護(hù)。