今天我們雖然有條件推動(dòng)市場(chǎng)化、國際化和多元化改革，但在此過程中，也有個(gè)別需要補(bǔ)課的內(nèi)容。因?yàn)橛行└母镞^去曾經(jīng)打算做，但由于遇到危機(jī)等各種各樣的原因，被耽擱了下來。

一是建立存款保險(xiǎn)制度的初步框架。

2015年5月1日，《存款保險(xiǎn)條例》已經(jīng)開始實(shí)施。存款保險(xiǎn)制度是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下銀行體系健康發(fā)展的一個(gè)重要要素。既然允許大家辦銀行，現(xiàn)在又提出允許民營資本發(fā)起設(shè)立中小型銀行，改善對(duì)社區(qū)、農(nóng)村等薄弱環(huán)節(jié)的金融服務(wù)，就需要建立存款保險(xiǎn)制度，按照市場(chǎng)化原則處置銀行倒閉問題。按道理，存款保險(xiǎn)制度早就應(yīng)該建立，但因?yàn)楦鞣N原因沒有做成，現(xiàn)在補(bǔ)上。

二是推進(jìn)政策性銀行改革。

1993年黨的十四屆三中全會(huì)決定成立三家政策性銀行，承接當(dāng)時(shí)專業(yè)銀行的政策性業(yè)務(wù)，從而使大型銀行可以轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行。但到了今天，政策性銀行應(yīng)該怎么往下改呢？對(duì)此，國際上的認(rèn)識(shí)也是有反復(fù)的。在里根、撒切爾時(shí)代，國際上主張公營機(jī)構(gòu)私有化，也確實(shí)有很多政策性金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營得不好，造成了損失，1998年日本長期信用銀行倒閉，造成很大的風(fēng)波，因此普遍建議改掉這些機(jī)構(gòu)。后來，在2008年全球金融危機(jī)時(shí)，國際社會(huì)發(fā)現(xiàn)，很多事情商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)還真做不了或不愿意做，需要有政策性金融機(jī)構(gòu)做補(bǔ)充。同時(shí)，政策性機(jī)構(gòu)的經(jīng)營模式也發(fā)生了很大變化，不是一定就虧損、向國家要補(bǔ)貼。有些政策性金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)國家戰(zhàn)略導(dǎo)向的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)上可持續(xù)，也注重提升效益。此外，全球很多公共基礎(chǔ)設(shè)施和公用設(shè)施，通過改革變成可收費(fèi)項(xiàng)目，比如說公路，這樣政策性銀行可以做成開發(fā)性金融。當(dāng)然，這要做很多探索并及時(shí)總結(jié)、評(píng)估。

總之，在當(dāng)前階段，我們需要補(bǔ)充做好一些改革工作。與此同時(shí)，要按照黨的十八屆三中全會(huì)的戰(zhàn)略部署，按照“十二五”規(guī)劃收官之年的工作安排，迎接第十三個(gè)五年規(guī)劃，繼續(xù)做好以市場(chǎng)化、國際化、多元化為特征的金融改革發(fā)展各項(xiàng)工作。

（此文發(fā)表于《中國金融》2015年第19期，原標(biāo)題為《周小川：金融改革發(fā)展及其內(nèi)在邏輯》）